ВАШИ СТАТЬИ · 399
Вы присылаете, мы - публикуем!





 /  21 декабря 2012 года  /  Бангладеш  /  Ponkrat

Бабки для бедных

Можно всю жизнь ходить с протянутой рукой, клянчить и сидеть на шее, а можно взять микро кредит - отдать, взять еще - отдать, взять побольше - отдать, потом ещё и ещё. И вот глядишь, ты уже и не бедный, а очень даже состоятельный член общества. Берёшь нормальные кредиты, развиваешь нормальный бизнес, зарабатываешь сам и даешь заработать другим.


Или патриот или торговец флагами. Бангладеш. Дакка.Автор А.Понкратов.В Дакке непременно обращаешт внимание на вывески, где есть слово «Grameen». Их много. «Грамин фон», «Грамин Банк». Что такое этот Грамин? Само слово можно перевести как «сельский», «поселковый». Стало быть «Грамин Банк» - «Сельский Банк». «Грамин фон» - что-то связанное с сотовой связью. Видимо, «Грамин» крупная компания и у неё несколько подразделений. Основал эту «Грамин империю» выдающийся бангладешец, национальный герой и приятный мужчина Мухаммад Юнус. Он банкир, профессор, писатель. Написал популярную книгу: «Банкир бедным». Она продаётся во всех книжных магазинах страны. В 2006 г. он и его банк получили Нобелевскую премию за успехи (for their efforts to create economic and social development from below) в достижении социального и экономического развития, начав с нуля.

Родился Мухаммад еще тогда, когда Бангладеш была Восточным Пакистаном, в горной и лесистой провинции Читтагонг. Семья многодетная - 14 человек, но не бедная. Отец-ювелир дал детям хорошее образование. Юнус окончил престижный колледж, уехал в Штаты, где защитил докторскую по экономике. Вернулся в Читтагонг, пошел преподавать в университет родной провинции. Как-то раз он со своим студентом отправился в одну из деревень, чтоб составить список крестьян, которые взяли взаймы у кредиторов - ростовщиков. В списке оказались 42 человека. А назанимали они аж 27 баксов. Вот кутилы и транжиры! Была между должниками одна несчастная женщина, она мастерила бамбуковую мебель и на себе носила её продавать в город. Юнус так расчувствовался, что заплатил долги ростовщикам из своего кармана. Мухаммад Юнус явился в местный банк и предложил банкирам давать кредиты также и бедным. На него посмотрели как на сумасшедшего и сказали, что голодранцам денег без гарантий давать не будут. Тогда он сам выступил в качестве гаранта. Юнус подписывал бумажки, получал деньги в банке и передавал их бедным. «Голодранцы», как ни странно, возвращали. Тогда Юнус сделал в 1983 г. «Грамин Банк» и вплотную занялся раздачей микро кредитов (2005 г. ООН объявило годом микро кредитов).

Старушка-побирушка. Бангладеш. Дакка. Автор Д.Курицын.Уже в 90-х у него было 5 млн. клиентов, сейчас 7 млн. и 20 тыс. служащих. На сегодняшний день банк выдал больше 6 млрд. долл. У него две с половиной тысячи филиалов (в городах ни одного, только центральный офис в Дакке, все остальные в сельской местности), банком охвачено 80 тыс. поселков и деревень. Каждый год банк с прибылями. Банкирам «Грамина» удалось создать систему «коллективной ответственности». Составные кирпичики её - «группы солидарности». Это неформальные объединения, куда входят женщины. Они-то и получают кредиты от «Грамин Банка». Почти всегда банковские деньги доверяются женщине, даже когда они идут на развитие дела мужа. Почему? Потому, что женщины ответственнее мужчин. Женщины в Бангладеш существа в общей массе забитые. Они не могут поехать в другой город, например, к родителям, без письменного разрешения мужа. Даже в магазин пойти, можно только с его соизволения, можно устного. В банках раньше даже без муженька и не слушали.

Вид из окна на женщину в окне. Бангладеш. Дакка. Автор А.Понкратов.Юнус решил, что это не справедливо, и что большую часть его клиентов будут составлять женщины. Они быстрее оборачивают деньги и всегда вовремя возвращают кредиты. Только 3% клиентов «Грамин Банка» - мужчины. Как же эта штука работает? А вот как. У банка такая философия: банк идет в люди, а не люди идут в банк. Работники «Грамина» в офисах не сидят, по «одноклассникам» не шастают, они ходят по деревням, разговаривают с клиентами или с теми, кто хочет ими стать. Они следят за развитием кредитных дел, советы дают по бизнесу. Если у деревни, которая еще не стала клиентом банка, есть желание вылезти из нищеты, то женщины собираются вместе, создают «группу солидарности» и решают, сколько денег им нужно. Обычно такую группу составляют 50-60 женщин. 5 - минимальное число заёмщиков. Просто в составе группы бедный человек чувствует себя увереннее, действует решительней. А когда он один, он ощущает себя брошенным на произвол судьбы, никому не нужным. К группе раз в неделю приезжает представитель банка, привозит деньги, забирает проценты. Первый заём не должен быть больше 8000 така - чуть больше 100 долл. Самый большой кредит в своей истории банк выдал на покупку грузовика - 19 897 долларов. Если человек берет 1000 така на год, то через год отдает 1100. Получается, что банковский процент у «Грамина» не обременительный - 10 процентов. Деньги возвращаются равными взносами, долями. И доли эти настолько маленькие, что не сказываются на бюджете семьи. Выплата начинается через неделю после получения займа. Если деньги возвращаются регулярно и без задержки, то клиент может параллельно получить новые кредиты для развития параллельного бизнеса. Банк выдает много кредитов. Есть, например, «кредит для дома». Это 13 тыс. така (долларов 200) на 5 лет под 8% годовых. Эти деньги должны идти на улучшение жилищных условий. Когда о доме башка не болит - и дела идут лучше. Что ж это за дома такие, за 200 долл.? Да, уж, не наши пентхаусы на арбатах. Домашних кредитов «Грамин» выдал на 205 млн. долл.

Мсье, желеманжпасисжур,гибензимирбитеайнигекопекн. Бангладеш. Дакка. Автор А.Понкратов.Есть пятипроцентный кредит «студенческий». Матери их берут на учебу своих детей в вузах Возвращает кредит не мать, а студент после получения образования и устройства на работу. 17 тыс. кредитов выдано. Есть странные кредиты, нам не понять - на строительство туалетов и колодцев, поддержку сезонных рабочих, на покупку мобильного телефона, SIM-карт и минуты эфира по очень льготной цене. В деревнях, благодаря последнему кредиту появились «фон-леди». Это владелицы сотовых аппаратов, которые дают людям позвонить, потому что у людей в глубинке своих телефонов нет. Вся деревня за небольшие деньги может связываться с внешним миром. Кредитов на покупку сотика выдано около 300 тыс. Если кто-то не может вернуть заём вовремя, из-за болезни или ещё почему, то банк не устраивает истерики, не сливает клиента агентству-рэкетиру, а идёт навстречу. Банкиры выясняют, сколько может заплатить клиент, сколько нужно времени на выплату, Человек в результате возвращает деньги, чтобы получить новый кредит. Снова получает и снова возвращает и т.д. Работают банкиры на доверии, без подписей каких-либо документов. В случае неуплаты в суд никто не побежит. Для таких «трудных» случаев разработана целая программа гибких кредитов. И дающая и берущая кредит стороны вместе ищут причины не возврата, банк может ещё деньжат подкинуть, может снизить проценты, увеличить время возврата - лишь бы не бросить клиента. Тому, кто вылез из нищеты выгодно и дальше оставаться с банком, потому что у них ставки ниже, чем у других банков.

И все улыбаются. Бангладеш. Дакка. Автор А.Понкратов.Есть у них пенсионная программа. Надо откладывать каждый месяц по 70 центов на протяжении 10 лет. В конце срока можно получить сумму в два раза выше отложенной. А вот еще страховая программа. Заемщик откладывает на накопительный счет 2-3% от занятой суммы. Если заемщик, не дай бог, умирает, то фонд покрывает весь его банковский долг, а семья получает сумму, равную отложенной. Банк инициирует разные проекты и, не только связанные с финансами. Компания Grameen Agriculture занимается ирригацией, Grameen Fisheries помогает рыбакам, в текстильной промышленности работают Grameen Check и Grameen Products. Это все не коммерческие, а социальные проекты, но есть и коммерческие - Grameen Software, Grameen IТ Park, Grameen Phone (оператор GSM, контролирующий 50% рынка и обсуживающий 10 млн. абонентов). Компания Grameen Trust помогает организовать деятельность по типу Граминбанковской. Траст предлагает наработки в этой области, обучение, спонсорскую поддержку, проводит тренинги в сотне стран. Российские финансовые организации, особенно сибирские интересуются опытом Юнуса. Видимо, будут раздавать микро кредиты на покупку пол-литры и пачки Беломора. «Grameen Foundation» также внедряет бангладешский опыт по всему миру. На её счету 46 микро финансовых институтов в 25 странах. За пределами Бангладеш ее клиентами стали 3.6 млн. человек. Все компании коммерческие и некоммерческие - самостоятельны, напрямую с «Грамином» не связаны, банк их не финансирует. Они сами ищут деньги для своей деятельности.

Бедные и негордые. Бангладеш. Дакка. Автор А.Понкратов.При всей своей занятости Мухаммад Юнус ведет активную общественную жизнь. Он - один из «глобальных старейшин». В эту организацию входят общественные деятели, бывшие чиновники самого высокого ранга, активисты, борцы за мир, адвокаты по правам человека. Возглавляет организацию англиканский архиепископ Десмонд Туту, чернокожий борец с апартеидом. В нее входят Нельсон Мандела, Джимми Картер, Питер Гэбриэл... «Глобальных старейшин» беспокоят многие проблемы - изменение климата, СПИД, региональные конфликты. Парни были в суданском Дафуре, пытались примерить враждующие стороны. При всей своей значимости Мухаммад Юнус ведет простую жизнь, одевается просто, не в армани, а в местный текстиль и трикотаж. Сидит в обычном кабинете, за обычным столом, на обычном жестком стуле. Недавно сотрудники купили ему автомобиль. Машина даже не его, а компании. Дорогие тачки и яхты Юнус не коллекционирует. Работает день и ночь над тем, чтобы бедных в Бангладеш было меньше.

П.С. Американская компания Obopay вместе с фирмой Юнуса планируют запустить первый в мире сервис мобильного банкинга для бедных. Сервис будет включать в себя возможность открывать вклады, хранить и переводить деньги, получать микро-кредиты. К 2018 году планируется охватить миллиард абонентов по всему миру. Старт сервиса произошел в 2008 году в Индии и Бангладеш.

 · 4 · 1 · 0
 Ponkrat 64
Есть что сказать?   Выразите своё мнение к статье!
Написать мнение к статье.